Welche Krankheiten sind wirklich versichert?
- Die Kataloge der fünf verglichenen Tarife (Stand Juli 2026) reichen von 3 bis 80 Diagnosen.
- Entscheidend ist nicht die Anzahl, sondern die Definition jeder einzelnen Diagnose im Bedingungswerk.
- Drei Diagnosen tragen die Statistik: 517.800 Krebs-Neuerkrankungen im Jahr (RKI/ZfKD, Datenjahr 2023), rund 270.000 Schlaganfälle, 46.608 Todesfälle durch akuten Herzinfarkt (2022).
- Die Zurich zahlt bei neun Erkrankungen zusätzlich dieselbe Summe, höchstens 40.000 € mehr, kennt Teilleistungen und versichert Kinder bis 18 (in Ausbildung bis 25) beitragsfrei mit.
- Von den fünf Anbietern zahlt nur Canada Life bei einer weiteren, neuen Diagnose erneut — bis zu 50 % der Summe.
Diese Seite ordnet ein, sie ersetzt keine Beratung. Alter, Gesundheit und Bedingungswerk führen im Einzelfall zu anderen Ergebnissen — welcher Tarif für Sie der richtige ist, klären wir im Gespräch.
Was bedeutet „versicherte Krankheit“ genau?
Eine Krankheit ist versichert, wenn sie namentlich im Leistungskatalog Ihres Tarifs steht und der ärztliche Befund die dort hinterlegte Definition erfüllt — beide Bedingungen müssen zusammenkommen. Der Katalog ist eine abschließende Aufzählung, keine Beispielsammlung: Was nicht darin steht, ist nicht versichert, auch wenn die Erkrankung schwer verläuft und Sie lange ausfallen.
Die Definition legt fest, ab welchem Befund eine Diagnose als versicherter Fall gilt — etwa ab welchem Stadium ein Tumor zählt oder welche bleibenden Ausfälle ein Schlaganfall hinterlassen muss. Maßgeblich ist das Bedingungswerk Ihres Vertrags, nicht der Prospekt.
Welche Krankheitsgruppen enthalten die verglichenen Kataloge?
Die Diagnosen der verglichenen Kataloge lassen sich in sechs Gruppen ordnen. Welche Diagnosen im Einzelnen dazugehören, unterscheidet sich je Anbieter — die Übersicht nennt Kategorien, keine verbindliche Liste.
- Krebs — bösartige Tumoren ab einem im Vertrag definierten Stadium.
- Herz und Kreislauf — Herzinfarkt, Bypass-Operation, Eingriffe an den Herzklappen, Erkrankungen der Hauptschlagader.
- Nervensystem — Schlaganfall, Multiple Sklerose, Parkinson, ALS.
- Organe — Nierenversagen mit Dialysepflicht, Leberversagen, Transplantation eines Organs oder Aufnahme auf die Warteliste.
- Sinne — Erblindung, Ertaubung, Verlust der Sprache.
- Schwere Unfallfolgen — Lähmungen, Verlust von Gliedmaßen, großflächige Verbrennungen.
An den Definitionen der ersten drei Gruppen entscheidet sich ein Tarif: Für das Datenjahr 2023 weisen RKI und Zentrum für Krebsregisterdaten 517.800 Krebs-Neuerkrankungen aus, die Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe zählt rund 270.000 Schlaganfälle pro Jahr (2023). Wenn Sie wenig Zeit haben, lesen Sie die Definitionen dieser drei Diagnosen — und nicht die Gesamtzahl auf der Titelseite.
Warum sagt die Anzahl der Krankheiten wenig über den Schutz aus?
Weil nicht die Zahl der Positionen entscheidet, sondern wie eng oder weit jede einzelne Diagnose definiert ist — ein Katalog mit 50 weit gefassten Definitionen kann im Ernstfall mehr leisten als einer mit 80 engen. Die Anzahl lässt sich am leichtesten vergleichen — genau deshalb steht sie vorne im Prospekt.
Ob die zusätzlichen Positionen eines längeren Katalogs häufige oder sehr seltene Diagnosen betreffen, sehen Sie erst im Bedingungswerk.
Merksatz: Die Definition schlägt die Anzahl. Fragen Sie nicht „wie viele Krankheiten sind versichert?“, sondern „wie ist Krebs in diesem Tarif definiert?“.
Wie viele Krankheiten decken die fünf verglichenen Tarife ab?
Die Kataloge der fünf Tarife unserer Marktanalyse (Stand Juli 2026) reichen von 3 bis 80 Diagnosen — die Spanne ist größer, als viele erwarten.
| Tarif | Diagnosenim Katalog | Was diesen Tarif unterscheidet |
|---|---|---|
| Zurich Eagle Star | 75 | Mehrleistung bei neun Erkrankungen (zusätzlich dieselbe Summe, höchstens 40.000 €), Teilleistung, Kinder bis 18 (in Ausbildung bis 25) beitragsfrei mitversichert, Beitragsgarantie (§ 163 VVG abbedungen), Verlängerung ohne neue Gesundheitsprüfung bis Endalter 75 |
| Canada Life | 55 bis 80 | Von den fünf verglichenen Anbietern der einzige mit Mehrfachleistung (erneut bis 50 % der Summe) und mit Key-Person-Absicherung über die Firma; Beitrag laut Produktinformationsblatt fest |
| Nürnberger Dread Disease4Future | 50 + 8 | Eigene Kinder-Diagnosen, Teilleistung von 50 % der Summe bis zu einem Höchstbetrag, Beitrag klassisch kalkuliert und fest |
| Gothaer Perikon | 50 | Fondsgebunden, auf Wunsch lebenslang |
| Embea | 3 | Online-Basisschutz, 15 Jahre Beitragsgarantie, niedrigste maximale Leistung der fünf verglichenen Tarife |
75 Positionen sind kein Beweis für besseren Schutz, und 3 Diagnosen sind nicht automatisch zu wenig — nur ist dann alles daneben nicht abgedeckt. Wer Kinder mitversichern, eine Firma absichern oder ein zweites Mal leistungsberechtigt sein will, braucht einen bestimmten Anbieter, nicht die größte Zahl. Die Gegenüberstellung samt maximaler Leistung je Anbieter steht in der Vergleichstabelle, was Ihr Schutz kostet, im Beitrags-Guide.
Was ist eine Teilleistung — und wann wird sie gezahlt?
Eine Teilleistung ist eine reduzierte Zahlung für bestimmte Vorstufen oder leichtere Formen einer versicherten Krankheit, für die die volle Definition noch nicht erfüllt ist. Sie schließt die Lücke zwischen „gar nichts“ und der vollen Summe.
Die Teilleistung ist der Höhe nach gedeckelt: Zurich und Nürnberger nennen jeweils einen Höchstbetrag, die Nürnberger zusätzlich eine Quote von 50 % der Versicherungssumme. Sie gilt nur für die Vorstufen, die der Tarif ausdrücklich aufführt.
Welche Krankheiten sind nicht versichert?
Nicht versichert ist alles, was nicht im Katalog steht. Dazu kommen:
- Diagnosen außerhalb des Katalogs — auch schwere und langwierige Erkrankungen, wenn sie schlicht nicht aufgeführt sind.
- Vorerkrankungen — was bei Antragstellung bekannt ist, gehört in die Gesundheitsfragen (vorvertragliche Anzeigepflicht, §§ 19 ff. VVG). Möglich sind Annahme zu normalen Bedingungen, Beitragszuschlag, Ausschluss dieses Krankheitsbildes oder Ablehnung — mehr im Ratgeber Versicherung trotz Vorerkrankung.
- Frühstadien und leichte Formen — sie liegen unterhalb der Definition; je nach Tarif greift dafür die Teilleistung, sonst gar nichts.
- Wartezeiten — manche Tarife leisten für bestimmte Diagnosen erst nach einer Frist ab Vertragsbeginn; Näheres steht in den Bedingungen.
Das sagen wir offen: Psychische Erkrankungen und Rückenleiden stehen im Zurich-Katalog nicht. Wer dieses Risiko absichern will, braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung — die Schwere-Krankheiten-Versicherung ersetzt sie nicht, sondern ergänzt sie; die Abgrenzung erklärt der Ratgeber Schwere-Krankheiten-Police oder BU.
Rechtlicher Hinweis: Maßgeblich ist immer das Bedingungswerk des jeweiligen Tarifs, nicht diese Übersicht. Der endgültige Versicherungsschutz — und damit auch der Beitrag — steht erst nach der Gesundheitsprüfung fest; ein Beitragszuschlag, ein Ausschluss einzelner Erkrankungen oder eine Ablehnung des Antrags sind möglich.
Wie finde ich heraus, welcher Katalog zu meiner Situation passt?
Den passenden Katalog bestimmen drei Angaben: Ihre Vorerkrankungen, Ihre familiäre Vorgeschichte und der Zweck der Summe — Einkommensausfall überbrücken, eine Firma absichern, Kinder mitversichern.
Die verbindliche Antwort braucht den Blick in die Bedingungen und in Ihre Krankengeschichte — den gehen wir im Gespräch mit Ihnen gemeinsam durch.
So läuft es bei uns ab — in 3 Schritten
- Schutz zusammenstellen. Der Konfigurator zeigt Ihren Monatsbeitrag sofort.
- Angebot sichern. Name und Telefonnummer eintragen – kostenlos, kein Antrag.
- Kurzes Gespräch, dann Angebot. Gesundheitsfragen gemeinsam, Entscheidung in Ruhe.
Häufige Fragen
Welche Krankheiten sind bei einer Schwere-Krankheiten-Versicherung versichert?
Versichert sind ausschließlich die Diagnosen, die im Leistungskatalog des Tarifs abschließend aufgezählt sind und die dort hinterlegte Definition erfüllen. Typische Gruppen sind Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Erkrankungen des Nervensystems (etwa Schlaganfall), Organversagen und Transplantationen, der Verlust von Sinnesorganen sowie schwere Unfallfolgen. Die konkrete Liste steht im Bedingungswerk.
Wie viele Krankheiten deckt eine Dread-Disease-Versicherung ab?
Nach unserer Marktanalyse (Stand Juli 2026) reichen die fünf verglichenen Tarife von 3 bis 80 Diagnosen: Zurich Eagle Star 75, Canada Life 55 bis 80, Nürnberger Dread Disease4Future 50 plus 8 eigene Kinder-Diagnosen, Gothaer Perikon 50 und Embea 3 als Online-Basisschutz. Entscheidend ist, wie eng oder weit die einzelnen Diagnosen definiert sind.
Welche Krankheiten sind nicht versichert?
Nicht versichert ist alles, was nicht im Katalog steht — dazu kommen bei Antragstellung bereits bekannte Erkrankungen, Befunde unterhalb der vereinbarten Definitionsschwelle und Diagnosen innerhalb einer vertraglich vereinbarten Wartezeit.
Warum sagt die Anzahl der versicherten Krankheiten wenig über den Schutz aus?
Weil im Leistungsfall die Definition zählt, nicht die Anzahl: Ein Katalog mit 50 weit gefassten Definitionen kann mehr leisten als einer mit 80 engen. Ein einziger Nebensatz in der Krebs-, Schlaganfall- oder Herzinfarktdefinition entscheidet darüber, ob gezahlt wird.
Quellen
- Krebs in Deutschland — Robert Koch-Institut / Zentrum für Krebsregisterdaten
- Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe — Zahlen zum Schlaganfall
- Deutsche Herzstiftung — Herzbericht, Sterbefälle akuter Herzinfarkt
- Eigene Marktanalyse Juli 2026: Bedingungswerke und Produktinformationsblätter der fünf verglichenen Anbieter
Haftungsausschluss: Dieser Beitrag informiert allgemein und ist keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. Trotz sorgfältiger Recherche keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität; maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Versicherers.